Инвестиции в банковские депозиты

Пройдясь по страницам блогов и форумов инвестиционной тематики, решил написать данную статью и раскрыть некоторые вопросы касательно инвестиций в банковские депозиты, так как они интересуют многих инвесторов и читателей моего блога.

Итак, мечтая о приобретении финансовой свободы или просто о увеличении своего уровня жизни, мы сталкиваемся с первым вопросом: Что мне для этого нужно сделать?  Если вы введете данный запрос в поисковике, то сразу же увидите ответ – ИНВЕСТИРОВАНИЕ. Фактически, инвестирование является одним из ключей в приобретении финансовой свободы, и само по себе оно достаточно обширное. Есть много видов инвестиционных инструментов и всех их мы разбирать в данной статье не будем. Как вы уже наверное поняли из названия статьи, здесь речь пойдет о таком инвестиционном инструменте как “Банковский депозит”.

Банковский депозит – это доверение своих денежных средств банковской организации на базе договора, с целью последующего получения прибыли в виде процентов от вложенной начальной суммы.

Депозиты, или депозитные вклады, бывают в различных валютах и различных типах по строкам их действия. Бывают депозиты как в национальной валюте, так и в других валютах. По срокам они делятся на “срочные” и “до востребования”. Срочные в свою же очередь делятся на: сберегательный, накопительный или расчетный.

В общем вариаций есть много. Касательно валютных депозитов, думаю много расписывать не надо, так как они отличаются только в номинале валюты, в которой сделан вклад. Скажу только, что депозиты в национальной валюте приносят больше процентов прибыли, чем например депозиты в долларах. Но в свою очередь, долларовые депозиты более защищены от девальвации и инфляции, чем, например, рублевые депозиты.

Касательно срочных депозитов, то тут думаю также все понятно. Срочные депозиты – рассчитаны на долгосрочное инвестирование, а депозиты типа “До востребования”, инвестируются с целью получения возможности вывода денег при необходимости. Последние естественно инвестируются под меньшие проценты чем “Срочные”.

Срочные, как говорилось выше, делятся на три типа вкладов:

1) Сберегательный вклад – самый простой, как по мне, из всех видов депозитирования. По таким депозитам запрещены частичные снятия прибыли или дополнительные вложения. Такие депозиты являются самыми строгими и как правило имеют самые большие процентные ставки.

2) Накопительный вклад – предоставляет возможность дополнительных вложений к основному вкладу на протяжении всего строка действия договора депозита. В большинстве случаев подходит для тех  кто хочет накопить определенную сумму денег на какую то дорогостоящую покупку, будь то покупка машины или покупка квартиры.

3) Расчетный вклад – подходит для тех кто хочет сохранить контроль над своими средствами, управлять приходными и выходными операциями. Их еще называют и по другому – “расходными вкладами”.

В общем вариантов банковских депозитов есть много и думаю каждый сможет найти более удобный для себя вид депозитного вклада. Только стоит помнить, что чем более гибкий он будет, тем меньше процентов Вы будете иметь с него.

Риски при инвестировании в банковские депозиты могут быть достаточно высоки. Многие этого не знают. Самый простой способ оценить риск потери денег это посмотреть на проценты, которые предлагает Вам банк по депозитному вкладу. Многие стараются найти банки, которые предлагают самые высокие проценты по депозитным вкладам и это является очень БОЛЬШОЙ ОШИБКОЙ.

Почему? – спросите вы? Да потому, что если банковская организация Вам предлагает большие проценты, например более 20% годовых, значит она должна заработать на ваших деньгах как минимум в два раза больше денег, чтобы выдать обещанную Вам прибыль и кроме этого, получить выгоду для себя. А в наше время, банкам для получения такой доходности нужно вкладываться в рисковые проекты, покупать ценные бумаги и акции компаний которые еще не закрепились на финансовых рынках, и т.д. Потому рекомендую хорошо подумать прежде чем класть свои кровно заработанные деньги под очень высокие проценты.

Самыми надежными считаются депозиты под малые проценты, например в Швейцарские банки, которые дают инвесторам прибыль в районе 1-2% процентов годовых. Такая малая доходность характеризуется тем, что банк не будет сильно рисковать Вашими средствами, а будет инвестировать Ваши деньги например, в акции и облигации известных и надежных мировых компаний в целью получения для себя прибыли в районе 4-5% годовых. В принципе, такой депозит считается очень надежным, и вероятность банкротства банка есть очень маленькая, но я думаю что такой способ депозита не очень хорош для среднего инвестора, так как реально он приносит очень маленькую доходность. Такой способ больше подходит крупным инвесторам с целью сохранения своих средств и диверсификации своего капитала в очень надежном финансовом инструменте.

Вопрос довольно риторичен, так как банки не открывают своих тайн и не рассказывают простому  люду как же они в действительности делают деньги, но все же коротко ответить смогу. В данном деле нам поможет простой анализ банковских установ, с помощью финансовых порталов, например в Белоруси это select.by, в Украине – finance.ua, minfin.com.ua; в России – nbj.ru, www.banki.ru, и т. д. Здесь часто можно прочитать полезную информацию о тех или иных финансовых организациях от ведущих экспертов. Здесь информация описывается в очень доступном виде, так как эти порталы рассчитаны на обычных читателей. Можно найти информацию по депозитных вкладах предлагаемых различными банками. Почитать отзывы читателей порталов на их же форумах, задать там интересующие Вас вопросы и т. д.

Кроме выше сказанного также нужно отметить что ненужно искать банки только с супер заниженными процентами годовых выплат по депозитам. Вам нужно найти банки которые предлагают средние проценты по депозитным вкладам, не являются новыми банками на рынке в вашей стране, ну и желательно чтоб имели иностранных инвесторов. Последнее будет дополнительной гарантией того, что банк будет еще долго работать в Вашей стране, так как иностранные банки к инвестированию банков партнеров в других странах, подходят с большой осторожностью и скурпулезностью. Вот в принципе и все что стоило сказать о выборе банка для размещения депозита.

Что касается меня, я рассматриваю банковские депозиты только в качестве средства диверсификации своих денежных средств. Так как банки не могут мне принести такой высокой доходности при минимальных рисках, как например инвестиции в Рынок Форекс и ПАММ-счета. С помощью ПАММ-счетов площадок Форекс Тренд и Пантеон Финанс мне удалось заработать более 100% годовых, что я доказывал на протяжении всего 2014 года (подробно читать здесь). Банковский же депозит, особенно в странах СНГ позволяет только уберечь средства от инфляции (и то не факт в национальной валюте во время нынешнего кризиса), свидетельство тому последние события с рублем, гривной и белорусскими рублями. Фактически, в наших странах депозит может послужить только как средство диверсификации своих денежных средств. Потому, если Вы уже заработали приличное количество средств с помощью ПАММ-счетов, я рекомендую диверсифицировать их с помощью банковских депозитов. Так как нужно всегда помнить главное правило инвестора – “не клади все яйца в одну корзину”.

Тэги: инвестиции, инвестор