Как получить деньги в долг от частного лица?

62 / 100 SEO оценка

Многим гражданам когда-либо приходилось сталкиваться с финансовыми трудностями и необходимостью получения денег в долг. Но иногда получить кредит в банке невозможно или нецелесообразно, если речь идет о небольшой сумме. В таком случае лучшим вариантом являются частные займы.

Какие бывают частные займы

Частные займы выдаются физическими лицами гражданам на предварительно оговоренных условиях.

Такие сделки заключаются на основании типового договора кредитования. Лимит займа не ограничен и зависит от возможностей заимодателя и платежеспособности клиента.

Заемщик составляет расписку о получении ссуды. Документ может быть нотариально заверен в добровольном порядке по соглашению сторон.

Внимание! Частные ссуды подходят лицам, нуждающимся в заемных средствах, но имеющим плохую кредитную историю. Банки, как правило, отказывают данной категории заявителей в выдаче кредита.

Существуют следующие виды частных займов:

  • под расписку;
  • с обеспечением, в т.ч. под залог.

Частные займы могут быть краткосрочными и долгосрочными. Средняя продолжительность кредитов данного вида — 6-12 месяцев. В редких случаях ссуды выдаются сроком более, чем на год. Процентная ставка варьируется в пределах от 0,5 до 4%.

Средства перечисляются на банковскую карту или выдаются наличными. Заем может предоставляться не только в рублях, но и в иностранной валюте. В последнем случае в договоре необходимо оговорить курс конвертирования валют. Следует согласовать также вид денежной единицы, в которой заемщик обязуется погашать долг.

Заем под расписку

Многие частные кредиторы предоставляют ссуды без обеспечения. В наибольшей степени это относится к краткосрочным микрозаймам.

Кредитные сделки без обеспечения сопровождаются составлением расписки. Она оформляется на бумажном носителе в письменном виде.

Чтобы документ приобрел юридическую силу, следует его нотариально заверить. Но данная услуга влечет за собой дополнительные расходы. Поэтому к юристу обращаются не многие участники кредитных соглашений.

Если расписка оформляется без участия нотариуса, рекомендуется привлечь к процессу несколько свидетелей, которые заверят документ своими подписями.

Внимание! Частные займы без обеспечения отличаются повышенной процентной ставкой. Это объясняется стремлением кредитора снизить риски невозврата средств.

Под обеспечение

Кредитование с обеспечением подразумевает ряд условий, которые гарантируют возврат заемных средств. В этой роли может выступать залог на движимое или недвижимое имущество либо привлечение платежеспособного поручителя.

При наличии обеспечения заемщик имеет возможность получить во временное пользование крупную сумму.

Заимодатель, как правило, не производит проверку платежеспособности потенциального заемщика, т.к. он ничем не рискует.

В случае невозврата кредита убытки возмещаются за счет реализации залогового имущества или путем выполнения обязательств поручителем.

Процентная ставка по займам с обеспечением устанавливается в пределах 12-30% годовых. Средний срок кредитования — 30-36 месяцев.

Внимание! Обеспечение должно в полном объеме покрывать сумму займа. Обычно лимит ссуды не превышает 60-80% стоимости залогового имущества.

График погашения кредита оговаривается сторонами в индивидуальном порядке. Возможно применение следующих схем выплат:

  • аннуитетные или дифференцированные платежи (аналогично схемам, применяемым банками);
  • ежемесячная оплата сумм, начисленных по процентным ставкам, и возврат основной части ссуды в конце установленного периода;
  • уплата обязательств в фиксированном размере 1 раз в год.

Частное кредитование под залог

Ссуда под залог оформляется путем составления соответствующего договора. Документ формируется кредитором. Согласие заемщика с предложенными условиями подтверждается его личной подписью.

В качестве залога можно использовать:

  • транспортное средство;
  • объект недвижимости;
  • долю в бизнесе;
  • технику;
  • ювелирные изделия и др.

С закладом имущества

Заем с закладом является одной из разновидностей кредитования под залог. В качестве обеспечения используется движимое имущество. Оно может находиться у заимодателя до конца срока кредитования или у заемщика без права пользования.

В случае невозврата долга кредитор имеет право использовать закладное имущество, согласно условиям договора. Объект обеспечения может быть реализован. В таком случае кредитору полагается часть выручки от продажи, равная стоимости займа и процентов по нему. Остальная сумма передается должнику. С этого момента заемщик считается свободным от всех обязательств по кредиту.

Плюсы и минусы займов у частных лиц

Преимущества кредитования у частных лиц:

  1. Отсутствие необходимости формировать обширный пакет документов. В большинстве случаев достаточно паспорта.
  2. Возможность оформления сделки в любое удобное для обеих сторон время. Отсутствует необходимость подстраиваться под график работы финансового учреждения.
  3. Возможность получения заемных средств на наиболее подходящих условиях, таких как способ передачи денег, вид валюты, сроки кредитования, размер процентной ставки и т.д.
  4. Большие шансы получения ссуды для заемщиков, которым банки и МФО по каким-либо причинам отказывают в кредитовании.
  5. Высокая скорость оформления сделки.
  6. Отсутствие требований к целевому использованию заемных средств.
  7. Принятие решения о предоставлении ссуды без учета состояния кредитной истории заемщика.

Недостатки займов у частных лиц:

  1. Высокая процентная ставка.
  2. Риск потери права на владение залоговым имуществом.
  3. Требования к внесению предоплаты.
  4. Риск стать жертвой мошеннических действий.
  5. Вероятность столкновения с коллекторами в случае неуплаты обязательств по кредиту.

Частные займы online и с плохой кредитной историей

Многие займы от частного лица доступны для оформления в режиме онлайн. Кредитор не владеет полной информацией о заявителе, поэтому последний может умолчать о наличии у него обязательств по другим ссудам.

В таком случае лица с плохой кредитной историей или наличием большой кредитной нагрузки получают возможность оформить заем на общих основаниях.

Но при этом следует помнить, что в случае возникновения задолженности заимодатель имеет право подать иск в суд на клиента или присвоить залоговое имущество.

Основанием для этого является договор или расписка.

Внимание! Преимуществом частного займа, оформленного через интернет, является возможность быстрого получения денег на банковскую карту посредством электронного перевода без предоплаты. Кредитор имеет право перевести деньги заемщику сразу в день получения заявки. Кроме частных инвесторов данную услугу предоставляют только МФО.

Если заемные средства перечисляются на банковскую карту или электронный кошелек клиента, данные платежные инструменты должны принадлежать получателю. Если передача денег осуществляется через посредника, следует сохранить все чеки, подтверждающие транзакцию.

Как правильно оформить заем у частного лица

Оформить кредитную сделку данного типа можно двумя способами:

  1. При личной встрече сторон соглашения.
  2. Дистанционно. Данный вариант предусматривает пересылку сканов подписанных документов.

Важно! В обоих случаях рекомендуется привлечение свидетелей или заверение договора у нотариуса.

Оформление документов

Заем у частного лица может оформляться с предоплатой и без нее. Второй вариант отличается большими рисками для кредитора, поэтому часто сопровождается повышенной процентной ставкой. Первый вариант опасен для заемщика, т.к. существует вероятность стать жертвой мошенников.

Большинство заимодателей предъявляют требования по внесению предоплаты. Исключением являются только ссуды, выдаваемые проверенным лицам. Иногда в качестве предоплаты может выступать возмещение стоимости юридических услуг.

Если сделка сопровождается составлением расписки, требуется внести в данный документ следующие сведения:

  • информация об участниках сделки: ФИО кредитора и заемщика, адрес регистрации;
  • сумма займа;
  • график и условия погашения обязательств;
  • размер процентной ставки, а также штрафной санкции и пени, применяемых в случае возникновения задолженности;
  • форс-мажорные обстоятельства, при которых возможна пролонгация или неуплата кредита;
  • способ получения денег: банковская карта, счет, электронный кошелек, наличные и т.п.

Если кредит выдается на условиях предоставления залога, договор должен содержать следующие сведения:

  • данные о сторонах сделки;
  • сумма займа, указанная в цифрах и прописью;
  • полный перечень условий кредитования;
  • график погашения ссуды.

При обращении к нотариусу в обязанности специалиста входит проверка правильности оформления документов, консультация сторон об ответственности каждого из них в случае нарушения отдельных пунктов договора.

Внимание! Договор кредитования более эффективен, чем расписка. Последняя, как правило, содержит только сведения о сумме займа и сроках возврата задолженности. В договоре подробно описаны все нюансы условий сделки.

Требования к получателю кредита

Частные кредиторы более охотно обслуживают граждан России, имеющих постоянное трудоустройство или другой источник стабильного дохода. Поэтому в отдельных случаях они могут потребовать справку с места роботы или др. документы, подтверждающие платежеспособность заявителя.

Максимальные шансы на получение ссуды имеют лица от 18 до 65 лет. Для студентов, пенсионеров и безработных применяется повышенная процентная ставка.

Условия предоставления займа

Средний период краткосрочного кредитования у частных лиц колеблется от 1 до 6 месяцев. Реже займы выдаются сроком от 6 месяцев до 1 года и более. Лимит варьируется в диапазоне от 5 до 500 тыс. руб. Сумма кредита зависит от уровня доходов заемщика и наличия обеспечения.

Ежемесячная ставка по процентам — от 2 до 10% и выше.

Где найти инвестора

Ресурсы для поиска частного кредитора:

  • объявления в СМИ;
  • специальные интернет-форумы;
  • родственники, друзья и знакомые;
  • доски объявлений на интернет-площадках;
  • сервисы мониторинга частных займов.

Поиск кредитора рекомендуется начать с опроса знакомых. Возможно, они смогут порекомендовать надежного кредитора. Вероятность обмана со стороны знакомых людей минимальна. Затем рекомендуется использовать форумы и специализированные ресурсы, на которых пользователь имеет возможность оставить свою заявку.

Внимание! Не рекомендуется акцентировать внимание кредиторов на важности и срочности займа. В противном случае это может спровоцировать повышение процентной ставки или привлечь мошенников.

Как избежать мошенничества

Прежде, чем заключать договор на получение ссуды, рекомендуется поинтересоваться репутацией кредитора, изучить отзывы клиентов и выяснить, из каких источников заимодатель приобретает средства для займов.

Основные схемы мошенников заключаются в получении предоплаты или расписки, подтверждающей передачу заемных средств. После подписи данного документа доказать, что сделка фактически не состоялась, невозможно.

Существуют и другие схемы мошеннических действий:

  1. Просьба оплатить комиссию за перевод средств.
  2. Требование оплаты проверки, проводимой службами безопасности.
  3. Просьба оплатить проверку кредитной истории (в таком случае рекомендуется подать соответствующую заявку самостоятельно и отправить кредитору сканы заключения).
  4. Требование подтверждения платежеспособности заявителя путем перечисления определенной суммы.

Чтобы привлечь внимание потенциальной жертвы, мошенники часто публикуют объявления от лица иностранных бизнесменов. Часто они рассылают письма на электронную почту потенциальных заемщиков с фальшивыми отзывами клиентов.

Часто кредитование у частных лиц является наиболее подходящим или единственным вариантом получения денег в долг. Данный вид займов имеет определенные преимущества. Но оформляя договор, следует учитывать и возможные риски. Чтобы избежать обмана, рекомендуется тщательно изучать документы перед их подписанием и с осторожностью подходить к выбору кредитора.