К сожалению, сегодня можно увидеть тенденцию сокращения объемов кредитования со стороны российских банков. Для некоторых граждан единственной возможностью является обращение в микрокредитные организации.
В большинстве случаев мини займы можно оформить в режиме онлайн. Подача заявки занимает несколько минут. На сайте можно пообщаться со специалистом и при наличии минимального пакета документов, получить нужную сумму.
Когда речь идет о необходимости получить деньги в срочном порядке, обращаться за помощью в банк нет смысла. Обработка заявок в филиалах занимает от нескольких часов до 2-5 дней. Такой порядок не всегда выгодный.
Что означает понятие микрокредит
Микрозайм представляет собой небольшой кредит, который предоставлен финансовой организацией на короткий срок под более высокий процент, если сравнивать с потребительским займом.
Оформление микрозайма подразумевает минимальные требования к заемщику и оперативную обработку заявки с моментальным переводом средств.
Микрофинансовые организации предпочитают давать небольшие суммы в долг на взаимных выгодных условиях. Различные МФО предлагают услугу моментального кредитования, которая дает возможность получить нужную сумму до зарплаты.
Среди особенностей такого вида кредитования можно отметить:
- максимальный лимит по сумме в 70 тысяч руб.;
- срок кредитования до 4-х месяцев;
- заявка подается в режиме онлайн;
- процесс получения средств и возвращения долга происходит через Интернет.
Заемщик получает деньги уже через четверть часа после одобрения заявки. Услуги МФО в РФ регулируются .
Положительные и отрицательные стороны микрозаймов
Существует множество способов получения нужной суммы в режиме онлайн от различных микрофинансовых организаций. Оптимальным вариантом получения средств является зачисление на карту.
Такая процедура имеет ряд преимуществ, которые нужно учитывать в процессе оформления займа:
- минимальный пакет документов;
- срок одобрения – от 5-ти минут до нескольких часов;
- выдача нужной сумы на срок от трех дней до 24 месяцев;
- получения денег на карту;
- одобрение на получение средств от 1000 до нескольких сотен тысяч рублей;
- процентная ставка от 0 до 1%.
В такой системе кредитования есть и свои недостатки, которые также следует знать потенциальному заемщику:
- короткий срок кредитования;
- ограничение по сумме;
- в редких случаях процентная ставка может быть завышена.
Независимо от того, насколько выгодными условиями воспользовался клиент, важно вернуть долг своевременно, чтобы избежать штрафных санкций и дополнительных начислений за просрочку.
Срочное оформление микрокредита через Интернет
Многие организации предлагают выдачу займов через Интернет круглосуточно. Чтобы оформить нужную сумму, следует заполнить анкету, где и указать личные данные.
Первое обращение требует от пользователя прохождения несложной процедуры регистрации, после чего открывается доступ в личный кабинет.
Решение по заявке принимается в течение нескольких минут, после чего на указанный номер телефона приходит ответ от сотрудников микрофинансовой организации. Если решение было положительным, заемщику необходимо подписать договор в электронном виде. Введение кода, который также приходит на телефон, говорит о согласии клиента на условия, предъявленные кредитором.
После одобрения сумма переводится на карту клиента. Процентная ставка может быть фиксированной или устанавливаться индивидуально.
Необходимые документы
Прежде чем приступать к заполнению заявки, следует сделать расчеты той суммы, которую легче будет погасить.
После этого важно ознакомиться с условиями, которые актуальны для интересующей кредитной организации.
В процессе изучения информации, нужно обратить внимание на несколько важных факторов: процентную ставку и стоимость обслуживания.
Подавать прошение на получение средств в долг можно в любое время, микрофинансовые организации предлагают свои услуги круглосуточно. В заявлении в обязательном порядке указывается такая информация:
- ФИО;
- контактный номер телефона;
- адрес электронной почты;
- паспортные данные;
- СНИЛС.
При заполнении заявления пользователь дает согласие на обработку персональных данных и принимает правила кредитования.
Анализ данных и оценка платежеспособности клиента происходит в течение четверти часа, после чего заемщик получает сообщение о решении.
Использование банковской карточки с целью получения денег в долг дает возможность рассчитать на повышенную надежность и оперативность кредитования. Погашать задолженность можно с помощью карты, на которую придут средства.
Также кредиторы просят предоставить фото или сканы документов, которые подтверждают введенные в форме заявления данные:
- паспорта (необходимо предъявить все страницы: прописку, серию, номер, дату выдачи);
- идентификационного кода;
- действующей платежной карты.
С целью предупреждения случаев мошенничества, МФО может запросить фото потенциального клиента с паспортом в руках.
Если пользователь рассчитывает на получение крупной суммы, он может представить дополнительные документы, благодаря которым кредитный лимит может быть увеличен:
- права на владение ТС (транспортным средством);
- документы на квартиру;
- форма 2-НДФЛ;
- свидетельство о браке и т.д.
Все документы пользователь может загрузить в личный кабинет на официальном сайте МФО.
Требования к кредитополучателю
Сегодня современному человеку доступны различные способы решения финансовых проблем. Крупные кредитные организации установили довольно жесткие требования к потенциальным клиентам, поэтому в большинстве случаев оптимальным вариантом становится оформление займа в МФО.
Взять деньги в долг у одной из микрофинансовых организаций может каждый гражданин, который соответствует нескольким критериям:
- возраст от 18-ти лет (в некоторых случаях этот порог повышен до 21 года);
- наличие гражданства РФ;
- стабильный доход (независимо от того, официальный он или нет);
- прописка в России.
Благодаря введению последнего пункта появилась возможность обслуживания не только жителей больших городов, но и мелких населенных пунктов.
Условия микрокредитования
Микрофинансовые организации пользуются большим спросом среди потенциальных клиентов по причине сниженных требований.
Получить деньги в долг может даже человек с плохой кредитной историей, без официального места работы или с ипотекой. Кредитные организации предъявляют некоторые условия для получения займа.
- Можно взять в долг небольшую сумму от 10 до 15 тысяч рублей. Постоянным клиентам лимит увеличивается.
- Требования к каждому заемщику определяются в индивидуальном порядке. Во внимание берется возраст потенциального клиента и наличие паспорта гражданина РФ.
- Процентная ставка в сутки составляет от 0,5%.
- Необходимая сумма переводится на карту клиенту.
Обе стороны заключают договор, в котором прописаны все детали оформления кредита.
Способы погашения микрозаймов
Возврат долга возможен с помощью банковских карт или электронных кошельков. Также погасить задолженность можно с помощью терминала. В большинстве случаев платеж осуществляется 1 раз в две недели.
Погашение микрозайма предусматривает закономерный этап выплат после процедуры оформления. Порядок и сроки погашения устанавливаются МФО, они прописаны в договоре, который должен подтвердить заемщик. Существует несколько видов погашения задолженности.
- Полный расчет. В этом случае гражданин должен в определенный день вернуть всю сумму долга с учетом процентной ставки.
- Частичное погашение. Заемщик возвращает долг по частям на протяжении оговоренного в договоре периода.
- Досрочный расчет: клиент выплачивает полную сумму с учетом процентов, но раньше положенного срока.
В процессе возврата микрокредита нужно следовать некоторым правилам:
- на официальном сайте в личном кабинете есть функция возврата средств;
- там же пользователь может указать способ погашения: картой, электронным кошельком или через терминал;
- важно дождаться завершения операции.
После того, как долг был аннулирован, необходимо связаться с сотрудником организации, который проверит поступление и подтвердит закрытие счета.