Как взять кредит онлайн на карту на год и больше?

12 / 100 SEO оценка

У многих россиян МФО ассоциируются с микрозаймами «до зарплаты», т е. с краткосрочными ссудами сроком на 1 месяц. На самом деле перечень услуг микрофинансовых организаций на этом не ограничивается. Некоторые МФО предоставляют клиентам долгосрочные займы на 1 год.

Онлайн-кредит на карту сроком на 12 месяцев

1.jpgКредиты «до зарплаты» в МФО уже продолжительное время пользуются большой популярностью у населения.

Но в некоторых случаях удобнее оформлять долгосрочный микрозайм на 12 месяцев, особенно, если одалживаемая сумма составляет 30 000 и более.

Возвращать обязательства в таком размере одним платежом в течение 30 дней многим заемщикам бывает сложно. Проще погашать задолженность постепенно равными частями.

К долгосрочным займам в МФО относятся кредиты нескольких видов:

  • онлайн на банковскую карту с ежемесячным погашением;
  • ссуды с обеспечением (под залог);
  • POS-кредиты на оплату покупок в магазинах.

Наибольшей популярностью у россиян пользуются долгосрочные онлайн-займы на банковскую карту. Кредит данного типа можно оформить дистанционно, не выходя из дома. Заявка рассматривается несколько минут, а деньги поступают на карту мгновенно.

Внимание! Чтобы оформить заем с обеспечением или получить POS-кредит, нужно лично посетить офис МФО или торговую точку.

Оформление микрокредита на год

Чтобы получить долгосрочный микрозайм на банковскую карту, достаточно выбрать МФО с наиболее подходящими условиями обслуживания и выполнить следующие действия:

  1. Заполнить заявку на официальном сайте микрофинансовой организации. Данная процедура занимает до 5 минут. Необходимо указать сведения о заявителе, желаемую сумму и срок кредита, а также способ получения денег (в данном случае это банковская карта) и реквизиты для перечисления средств.
  2. Дождаться одобрения заявки. Обычно решение принимается в течение 2 минут.
  3. Получить деньги.

Внимание! При выборе МФО рекомендуется учитывать размер лимита, процентную ставку, требования кредитора к заемщикам и др. условия обслуживания. От этих показателей зависит вероятность одобрения заявки и сумма переплат по кредиту.

Условия займа на год

У большинства МФО действуют следующие условия предоставления займов сроком на 1 год:

  1. Лимит варьируется в пределах от 30 000 до 100 000 руб. Некоторые микрофинансовые организации предлагают ссуды в размере до 200 000 руб., а иногда и до 500 000 руб., например, сумма кредита «Индивидуальный» от «Финмолл» достигает 540 000 руб.
  2. Комиссия за пользование долгосрочным кредитом обычно ниже, чем при краткосрочном. Процентная ставка регулируется Банком России. На официальном сайте данного финансового учреждения можно ознакомиться с информацией о среднерыночном и предельном размере комиссии в зависимости от размера и срока займа. Превышать установленный предел МФО не имеют права. Если рассматривать предложения наиболее популярных микрофинансовых организаций, можно сделать вывод, что комиссия варьируется в диапазоне от 0,6 до 7%. Большинство кредиторов применяют ставку в размере 1% в день, начисляемую на остаток долга.
  3. График погашения задолженности предусматривает ежемесячную уплату обязательств равными частями. Тем не менее, досрочный возврат ссуды не запрещается. Это помогает снизить итоговую сумму переплат.

Внимание! Многие МФО предлагают услугу пролонгации, которая позволяет продлить срок внесения платежа по кредиту. Данная опция в большинстве случаев предусматривает уплату комиссии. Ее размер устанавливается каждым кредитором индивидуально. У некоторых МФО услуга пролонгации предоставляется бесплатно.

Требования к заемщикам

Требования МФО к заемщикам при долгосрочном кредитовании, как и при краткосрочном, минимальные. Получить заем могут граждане любых категорий, в т.ч. студенты, пенсионеры, безработные, клиенты с плохой кредитной историей и др.

У большинства МФО перечень требований к заемщикам стандартный. Он включает следующие пункты:

  • наличие гражданства РФ;
  • совершеннолетие;
  • наличие постоянного источника доходов (не требует документального подтверждения);
  • наличие банковской карты, а также мобильного телефона.

Внимание! Многие микрофинансовые организации предоставляют новым клиентам ссуду со ставкой 0%. Обычно такие кредиты выдаются на короткий срок, но иногда бывают исключения. Перед подачей заявки рекомендуется ознакомиться с наличием подобных предложений.

Необходимые для оформления документы

Для оформления микрозайма в МФО нет необходимости собирать обширный пакет бумаг. Часто достаточно предоставить только паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Не требуется предъявление трудовой книжки, справок о доходах, выписок из банка и т.д.

Преимущества и недостатки кредита на год

Долгосрочные онлайн-займы на банковскую карту в МФО обладают рядом преимуществ:

  • минимальный пакет требуемых документов;
  • дистанционный способ оформления кредита;
  • простая процедура подачи заявки по сравнению с банками сервисами;
  • удобный график погашения задолженности с процентами равными частями;
  • более высокий лимит кредитования, чем при краткосрочных займах;
  • возможность улучшить кредитную историю;
  • высокий процент одобрения заявок;
  • процентная ставка ниже, чем для кредитов на короткий срок;
  • минимальные требования к заемщикам;
  • доступ к пролонгации платежа;
  • возможность досрочного погашения обязательств.

Внимание! Немаловажным преимуществом как долгосрочных, так и краткосрочных займов в МФО является возможность оформить заявку и получить деньги в любое время, т.к. микрофинансовые организации обслуживают клиентов круглосуточно.

При наличии множества весомых преимуществ у кредитов данного типа имеются и недостатки:

  • чем длительнее срок кредитования, тем больше итоговая сумма переплат по процентам;
  • не каждая МФО предоставляет долгосрочные займы новым клиентам;
  • большинство микрофинансовых организаций ограничивают лимит кредитования в пределах до 60-100 тыс. руб.;
  • процентная ставка в МФО всегда выше, чем в банках (исключением могут быть программы лояльности для новых и постоянных клиентов).

Как погасить долгосрочный заем?

Задолженность по долгосрочному микрозайму в МФО нужно погашать ежемесячно, согласно установленному графику платежей, в сумме не менее минимального взноса или досрочно. Возврат микрокредита возможен несколькими способами:

  1. С банковской карты в режиме онлайн с помощью личного кабинета без комиссии. Зачисление средств происходит мгновенно.
  2. Через кассу в отделении банка с комиссией до 4%. Деньги поступают в течение 5 суток.
  3. С помощью систем переводов. Размер комиссии зависит от суммы транзакции. Деньги зачисляются в течение часа.
  4. Через электронные кошельки с комиссией до 4%. Средства перечисляются мгновенно.
  5. С использованием терминалов. Комиссия может достигать 10%.
  6. Наличными через курьера или в офисе МФО.

Внимание! При выборе способа платежа необходимо учитывать размер комиссии и продолжительность перевода. Очень важно, чтобы деньги были зачислены на счет МФО до наступления даты, указанной в графике платежей. В противном случае при возникновении просрочки придется уплатить штраф.

Заключение

При наличии срочной потребности в большой сумме, например, для приобретения бытовой техники, оплаты туристической поездки или погашения затрат на неотложное лечение, оптимальным является получение долгосрочного микрокредита в МФО. Процент одобрения заявок на ссуды в микрофинансовых организациях большой, а срок их рассмотрения минимальный. Деньги поступают на карту в день обращения. Чтобы избежать переплат, рекомендуется выбирать наиболее выгодные предложения и выполнять все условия договора.