Как взять займ без проверки кредитной истории?

19 / 100 SEO оценка

Многие из нас сталкиваются с ситуациями, для решения которых необходимы дополнительные денежные средства. Оформить заем, казалось бы, не проблема. Но порой сложность даже не в количестве требуемых документов, а в испорченной кредитной истории или ее отсутствии. В статье мы разберем пути решения данного вопроса и подскажем, на что особенно следует обратить внимание при обращении за кредитом.

Могут ли дать кредит без проверки кредитной истории (и без КИ)

По всей России функционируют бюро кредитных историй (БКИ), которые собирают и обрабатывают информацию, поступающую из банков о заемщиках. Затем данные передаются на хранение в каталог КИ (кредитных историй) Центрального банка РФ. Таким образом, любой банк может запросить информацию о клиенте, чтобы обезопасить себя от недобросовестных плательщиков.

И все же некоторые банки сознательно предлагают оформление кредитов, исключая проверку КИ из схемы работы с новыми клиентами. Однако выдавая займы без дополнительных проверок, банк изначально устанавливает завышенную процентную ставку за пользование кредитом или выдает деньги под залог.

Подобная схема выдачи денег действует и в микрофинансовых организациях (МФО), и в микрокредитных компаниях (МКК), которые довольствуются меньшим количеством документов и не проводят проверки, а все финансовые риски закладывают в повышенную ставку.

Преимущества кредита без проверки

Доступность в России получения займа без проверки КИ имеет ряд преимуществ:

  • минимальный пакет документов;
  • скорость рассмотрения заявки;
  • очень высокая вероятность одобрения;
  • возможность оформления, как в отделении МФО/МКК или банка, так и онлайн;
  • вероятность поправить КИ, при своевременных выплатах по новым кредитам.

Какие банки выдают кредиты без проверки кредитной истории, без справок и поручителей

На самом деле проверять вашу кредитную историю в банках все равно будут, но некоторые банки выказывают лояльность клиентам и выдают небольшие суммы при плохой КИ или ее отсутствии. Среди них:

  • МТС Банк и Азиатско-Тихоокеанский банк – просят только паспорт;
  • ОТП Банк и УБРиР – выдают до 300 тыс. рублей с одним паспортом, без справки о доходах;
  • Газэнергобанк – дают кредит по паспорту, но обслуживают клиентов только в отдельных регионах РФ;
  • Тинькофф – работает без справок и поручителей, на основании паспорта;
  • Восточный Банк – предоставляет займы без проверки КИ, но под залог недвижимости, либо небольшие суммы только по паспорту.

ВАЖНО! Если вы решили обратиться в банк с негативной КИ и хотите увеличить шансы на одобрение заявки, не запрашивайте более 150 тысяч рублей. К тому же, если вы возьмете пару кредитов подряд на маленькие суммы и вовремя их погасите, то это поправит вашу кредитную историю.

Также к банкам, выдающим займы с минимальными требованиями по отношению к клиенту, можно причислить следующие:

  • Альфа-банк – без кредитной истории, без справок и поручителей;
  • Почта Банк – небольшие суммы наличными в отделении по паспорту и СНИЛС;
  • Росгосстрах Банк – без залога и поручителей, до 500 тыс. рублей по двум документам;
  • УралСиб – без кредитной истории, по 2 документам;
  • Росбанк – только по паспорту, без залога и поручителей;
  • Русский Стандарт, Ренессанс Кредит и СитиБанк – по 2 документам;
  • Home Credit Bank, Локо-Банк и Совкомбанк – нужен только паспорт.

ВНИМАНИЕ! За редким исключением, получить кредит в устоявшемся банке при наличии испорченной кредитной истории, практически невозможно. Шансов больше, если обратиться в маленький или только что открывшийся банк, нарабатывающий себе клиентов и не принимающий во внимание просрочки по платежам в прошлом. Альтернативный вариант – просить не кредит, а кредитную карту. В этом случае чаще идут на уступки.

Автоматическая система выдачи займов (без звонков оператора)

Альтернативой оформления кредита в отделении банка или в офисе МФО, является онлайн система, при которой подача заявки, ее обработка и перечисление денег на карточку происходят без участия оператора и контрольных звонков.

В сети множество МФО/МКК, оказывающих подобные услуги. Информация о них представлена на специальных ресурсах, аккумулирующих актуальные данные по ставкам, предельным суммам, льготам и акциям ряда МФО. Там же можно почитать отзывы и изучить условия предоставления займов.

СПРАВКА! Отдельные банки также стали использовать современные технологии и принимают заявки онлайн. Однако большинство из них выдает микрозаймы наличными, для чего необходимо явиться в отделение банка с паспортом, что сводит на нет удобство процедуры.

Стандартные условия в МФО – высокие проценты, включающие в себя финансовые риски выдачи кредитов без проверок. Однако, учитывая огромное количество кредитных организаций и их постоянную конкуренцию, для заемщиков появляется все больше интересных предложений на выгодных условиях. Так, встречаются варианты взять первый кредит под 0%, или оформить каждый третий заем по льготной ставке.

Важные преимущество оформления кредита в автоматическом режиме онлайн – это возможность делать это в любое время суток. Большая часть МФО поддерживают круглосуточное обслуживание своих клиентов.

ВАЖНО! Чтобы увеличить шанс на получение кредита без звонка оператора, заполните все поля в анкете. В противном случае оператору придется перезванивать вам для уточнения информации.

Как оформить кредит без проверки кредитной истории, и если ее нет

Для многих банков помехой в выдаче кредита становится не только плохая КИ, но и ее отсутствие. Для многих, но не для всех.

Что касается МФО, то именно они составляют большую часть кредиторов для людей с негативной КИ или без нее, благодаря быстрому рассмотрению заявок и мгновенной выдаче денег наличными или на карту.

Какой бы путь вы не выбрали, внимательно изучите условия выдачи займа:

  • необходимые документы и другие требования (возраст, прописка и пр.);
  • процент за пользование кредитом,
  • график погашения,
  • наличие залога, обеспечения или расписки.

Кроме того:

  • почитайте отзывы клиентов банка или МФО;
  • изучите договор, который предстоит подписывать, на предмет скрытых комиссий и штрафных санкций за досрочное погашение или за просрочку платежа;
  • посмотрите на сайте данные о регистрации компании или запросите лично, если оформляете в офисе – это не является секретной информацией и должно быть предоставлено по первому требованию.

Если все устраивает и вы убедились в надежности организации, подавайте заявку и подписывайте договор.

Какие документы нужны

При оформлении микрозайма в офисе МФО, как правило, достаточно паспорта, иногда двух документов.

ВНИМАНИЕ! Если МФО предлагает льготные условия кредитования для определенных слоев населения (студентов или пенсионеров), то понадобится предъявить пенсионное удостоверение или студенческий билет, соответственно.

В банке вариаций больше. Могут попросить: только паспорт, паспорт с постоянной регистрацией, два документа, паспорт + стационарный номер телефона и пр.

Для получения крупных займов, понадобится обеспечение, залог, поручитель или максимум документов, чтобы подтвердить вашу платежеспособность.

При оформлении онлайн, крупные суммы не рассматриваются. Первым делом нужно зарегистрироваться на сайте МФО или МКК, чтобы получить доступ и личному кабинету и к форме подаче заявки. Во время регистрации заполняется анкета, в которую вносятся:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • место регистрации и фактического проживания;
  • семейный статус;
  • место работы/учебы;
  • источники и размер дохода;
  • номер сотового телефона;
  • контактное лицо;
  • данные банковской карты или иные реквизиты, если доступны альтернативные пути перечисления денег.

Место работы и размер заработной платы никто не проверяет – достаточно предоставленной вами информации. Контактные лица нужны лишь для подстраховки, например, в случае утери мобильного телефона. Они не несут никакой финансовой ответственности и не являются созаемщиками.

Для подачи непосредственно заявки необходимо подготовить сканированную копию паспорта и заполнить форму, в которой указывается нужная сумма. Некоторые компании просят предоставление данных или скана второго документа. Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, военный билет и пр.

После отправки заявки на телефон придет смс с кодом подтверждения. Введя этот код в специальное поле на сайте, вы соглашаетесь с условиями договора кредитования.

СПРАВКА! На проведение верификации карты у МФО разрешения нет, но некоторые организации могут попросить вас об этой услуге.

Условия кредита

Каждая кредитная организация выставляет собственные условия получения займа, но есть общие черты:

  • первый заем на лимитированную сумму порядка до 15-30 тысяч рублей и короткий срок пользования кредитом от нескольких дней до месяца;
  • каждое последующее обращение в МФО позволяет увеличивать размер займа и срок погашения;
  • ставка по кредиту начисляется ежедневно и составляет в среднем от 1 до 2% в сутки, то есть 365-700% годовых.

ВАЖНО! Низкая ставка иногда является акцией для новых клиентов. Но может также указывать на наличие скрытых платежей, например, процента за активацию услуги, штрафа за досрочное погашение и пр.

Требования к заемщику

При оформлении займов на скромные суммы в МФО, требования минимальные. Как правило, достаточно предъявить паспорт, предоставить данные о постоянной или временной регистрации и быть совершеннолетним. Вас не станут спрашивать о наличии работы, источниках дохода и проверять КИ.

СПРАВКА! Микрофинансовые организации часто выдают кредиты безработным, пенсионерам без ограничения по возрасту, студентам, женщинам в декретном отпуске и другим категориям граждан, заявки которых большинство банков отклоняет.

В банках требований больше и они отличаются в разных организациях:

  • нижняя возрастная граница может колебаться от 18 до 21, верхняя – от 55 до 75;
  • постоянная или временная регистрация в любом регионе на территории России;
  • предпочтение отдадут работающим не менее 3-4 месяцев на момент подачи заявки или пенсионерам, поскольку их доход стабилен.

Как погасить кредит

В зависимости от метода оформления займа и организации, в какой он был оформлен, предоставляются различные варианты его погашения:

  • с помощью мобильного приложения банка/МФО;
  • через онлайн-банкинг;
  • наличными, если оформление происходило в отделении;
  • переводом на карточку и счет;
  • через кассу банка или терминал самообслуживания;
  • переводом с электронного кошелька, карты, счета.

ВНИМАНИЕ! Оцените доступные методы погашения до того, как заключите договор на получение денег, чтобы не сталкиваться с ненужными сложностями.

Заключение

Получить кредит, имея испорченную или пустую кредитную историю, непросто, но возможно. Перед окончательным выбором кредитора, тщательно оценивайте условия выдачи займа и возможности его погашения. Потратьте время на изучение информации, но вы будете уверены в надежности и чистоплотности компании, с которой решили сотрудничать. Бонусом для вас станет исправление ситуации с вашей кредитной историей.